买了 300 万的三者险，遇到交通事故还要自己掏钱？这是为何？你有没有过这样的经历，满心以为买了高达 300 万保额的第三者责任险，开车上路出了事故就万事大吉，保险公司会兜底一切费用可现实却给了你重重一击，事故发生后，竟然发现自己还得自掏腰包。

这到底是怎么回事？今天咱们就来好好掰扯掰扯就拿老张来说，他刚换了辆新车，为图安心，特意买了 300 万保额的三者险心想，这下就算出点什么事，也足够赔了有一天，老张在路口正常行驶，突然一辆电动车闯红灯冲了出来。

老张躲避不及，两车相撞，电动车车主被撞得骨折，被紧急送往医院事故认定老张无责，但对方伤势不轻，医疗费用加起来花了不少老张想着反正有保险，就没太在意可到最后理赔的时候，他却傻眼了，保险公司的赔付金额和实际花费之间有个不小的缺口，还得自己掏好几万。

老张心里那叫一个憋屈，不是买了高额保险吗，怎么还这样？其实，像老张遇到的这种情况，背后有不少原因首先，有些费用并不在三者险的赔付范围内比如说医保外的用药费用，也就是所谓的 “自费药”在治疗伤者时，医生可能会根据病情使用一些不在医保目录内的药物，这些药物的费用保险公司通常是不赔的。

据统计，在一些交通事故导致的伤者治疗中，自费药的占比能达到 20% - 30%这可不是一笔小数目，一旦涉及到重伤，光自费药这一项就能让车主承担不小的开支还有一种情况，当事故造成的损失超过了三者险的赔偿限额时，超出部分就得车主自己掏腰包了。

虽然 300 万的保额听起来很高，但在一些重大交通事故中，尤其是涉及到豪车受损或者多人伤亡的情况，赔偿金额可能会远超这个额度曾经有一起交通事故，一辆豪车与多车连环相撞，豪车的维修费用加上其他车辆的损失以及人员伤亡赔偿，总金额高达 500 多万。

即便肇事车主买了 300 万的三者险，剩下的 200 多万也只能自己承担，这一下就让车主的经济状况陷入了困境另外，事故中的间接损失，保险公司也往往不会赔付举个例子，因为交通事故导致道路拥堵，一些车辆因此产生的额外燃油费、耽误的运营收入等，这些都属于间接损失。

假设一辆货车因为交通事故被堵在路上一整天，耽误了送货，货主扣除了货车司机一天的运费，这部分损失保险公司是不会负责赔偿的除了上述这些，车主自身的一些违规行为也可能导致保险公司拒绝全额赔付或者干脆拒赔比如酒驾、无证驾驶，这些都是严重违反交通法规的行为。

一旦被认定为酒驾，保险公司只会在交强险范围内垫付抢救费用，并且有权向车主追偿，三者险则是一分钱都不会赔的还有一些车主在发生事故后，没有及时通知保险公司，错过了最佳定损时间，导致保险公司无法确定损失情况，这种情况下，保险公司也可能会减少赔付金额甚至拒赔。

那么，作为车主，该如何避免买了高额三者险，最后还是要自己承担高额费用的情况呢？首先，在购买保险时，一定要仔细阅读保险条款，清楚了解哪些费用是在赔付范围内的，哪些是除外责任有条件的话，可以考虑购买一份医保外用药责任险，来补充三者险在这方面的不足。

其次，开车上路一定要遵守交通规则，杜绝酒驾、无证驾驶等违规行为，从源头上减少事故发生的风险再者，发生事故后，要第一时间通知保险公司，配合保险公司进行定损理赔工作，不要因为自己的疏忽导致赔付受阻总之，买了 300 万的三者险并不意味着一劳永逸，在交通事故的理赔中，还有很多细节需要我们注意。

希望通过今天的分享，能让大家对三者险有更深入的了解，以后开车上路能多一份安心请大家动动发财小手，点赞关注我，后续我会为大家带来更多实用的保险知识和驾驶小贴士感谢大家的支持！